Las carteras indexadas de MyInvestor son de lo más buscado del país cuando alguien decide dejar de tener el dinero parado. Cinco carteras con nombre de género musical, un mínimo de 150 € y una comisión que cabe en un tuit. Hasta ahí, lo que cuenta todo el mundo.
Lo que casi nadie te enseña es lo que ha pasado de verdad con cada una desde que se lanzaron en junio de 2020. Y hay dos números que deberías ver antes de elegir perfil, porque tiran por tierra la intuición de «como no quiero riesgo, me voy a la conservadora».
Vamos con los datos reales del catálogo, cerrados a 31 de julio de 2026, y con las comisiones comprobadas hoy en la web de MyInvestor. Si lo que buscas es la comparativa con el resto de gestores automáticos, la tienes en el análisis de mejores robo advisors de España; y si vienes a por la cuenta y no a por la cartera, en MyInvestor opiniones está la letra pequeña.
Las seis carteras, de un vistazo
Oficialmente son cinco indexadas (Clásica, Pop, Indie, Rock y Metal) más la Cartera Ahorro, que va aparte porque no es una cartera de bolsa: es renta fija a muy corto plazo para aparcar dinero.
| Cartera | Bolsa / Renta fija | Riesgo | Coste total anual | Acumulado desde el inicio |
|---|---|---|---|---|
| Ahorro | 0 % / 100 % | 0 | 0,52 % | +8,60 % (desde 30/06/2023) |
| Clásica | 13 % / 87 % | 1 | 0,43 % | +1,39 % (desde 24/06/2020) |
| Pop | 39 % / 61 % | 2 | 0,41 % | +27,55 % |
| Indie | 60 % / 40 % | 3 | 0,41 % | +58,16 % |
| Rock | 78 % / 22 % | 4 | 0,41 % | +80,75 % |
| Metal | 100 % / 0 % | 5 | 0,40 % | +122,49 % (desde 02/11/2020) |
El coste total es la suma de tres cosas: 0,15 % de gestión, 0,15 % de custodia (ambas con IVA incluido) y el gasto de los fondos que hay dentro, que va del 0,10 % al 0,22 % según la cartera. Si no tienes claro qué es cada capa, lo desglosamos entero en la guía de comisiones de fondos de inversión.
Dato 1: en 2022 la cartera «segura» perdió más que la agresiva
Este es el número que le da la vuelta a todo. Así cerró cada cartera el año del batacazo:
| Cartera | 2022 |
|---|---|
| Clásica (la conservadora) | −17,5 % |
| Pop | −16,7 % |
| Indie | −15,6 % |
| Rock | −15,5 % |
| Metal (100 % bolsa) | −12,4 % |
Lo has leído bien: la cartera con un 87 % de renta fija cayó cinco puntos más que la que va entera en bolsa. Y no fue un error del robot, fue cómo funcionan los fondos indexados de renta fija que lleva dentro.
Cuando el Banco Central Europeo sube tipos de golpe, los bonos que ya estaban emitidos valen menos, y cuanto más largo es el plazo del bono, más se hunde su precio. La Clásica lleva un 14 % en un fondo de deuda pública europea a más de 20 años. En 2022 ese fondo se llevó un castigo brutal, y arrastró a toda la cartera.
La lección no es «la renta fija es mala». Es que renta fija no significa renta segura, y que el número de riesgo del 1 al 5 mide volatilidad esperada a largo plazo, no la garantía de que un año concreto vayas a perder poco.
Dato 2: la Clásica lleva seis años para ganar un 1,39 %
Desde el 24 de junio de 2020 hasta el 31 de julio de 2026 —seis años y un mes— la Cartera Clásica acumula un +1,39 %. En total. No al año.
Para que se vea la distancia, en ese mismo periodo:
- Pop: +27,55 %
- Indie: +58,16 %
- Rock: +80,75 %
- Metal: +122,49 % (desde noviembre de 2020)
Y aquí viene el detalle que duele: la Cartera Ahorro, que ni siquiera pisa la bolsa, lleva un +8,60 % en tres años. Es decir, aparcar el dinero en renta fija a cortísimo plazo ha dado seis veces más que la cartera «de inversión conservadora» en la mitad de tiempo.
Eso no significa que la Clásica sea una estafa ni que el futuro vaya a repetirse. Significa que elegir la cartera más conservadora por miedo tiene un precio, y que ese precio no siempre compra tranquilidad: en 2022 la Clásica dio el susto más gordo de todas.
Cuánto cuesta esto de verdad
MyInvestor anuncia entre 0,40 % y 0,43 % anual todo incluido, y al desglosarlo cuadra clavado con las cinco carteras indexadas. Sobre 1.000 € invertidos eso son cuatro euros al año por tener la cartera montada, diversificada en varios continentes y rebalanceada sola. Por lo que cuesta un café al mes, sale más barato que robao.
Ojo con un matiz que no aparece en el reclamo: la Cartera Ahorro se sale de ese rango. Sus fondos internos cuestan un 0,22 %, así que el total se va al 0,52 %. Sigue siendo barato en términos absolutos, pero es la más cara de las seis y encima es la que menos rentabilidad puede dar. En un producto que aspira a rascar lo que dé el tipo del BCE, medio punto de comisión se nota bastante más que en una cartera de bolsa.
La inversión mínima es de 150 € para empezar, y las aportaciones se acumulan hasta llegar a 150 € más un 0,5 % del valor de la cartera antes de ejecutarse. Traducido: si metes 20 € al mes, el dinero no se invierte cada mes, se va juntando hasta que llega al mínimo.
Cómo elegir sin liarte
La pregunta útil no es «cuánto riesgo aguanto» dicho de boquilla, sino cuándo vas a necesitar ese dinero. Es lo único que de verdad decide.
- Lo necesitas en menos de 2 años (entrada de un piso, un coche, un colchón): esto no es sitio para ello. Ni Clásica ni nada. Cuenta remunerada o depósito, y a dormir tranquilo.
- Entre 2 y 4 años: la Cartera Ahorro tiene más sentido que la Clásica, porque su riesgo real de caída es mucho menor. Lo que ganes será modesto, pero es lo coherente con el plazo.
- Entre 5 y 10 años: aquí ya entran Pop e Indie. Vas a ver años en rojo, y hay que asumirlo antes de entrar, no cuando pase.
- Más de 10 años y no vas a tocarlo: Rock o Metal. Si no piensas mirar el saldo en una década, la volatilidad deja de ser un problema y pasa a ser el peaje. Los datos sobre cuánto tiempo hay que invertir para no perder dinero apuntan justo en esa dirección.
Y una regla de oro que se salta media España: el perfil que elijas tiene que ser el que aguantes en el peor año, no el que te apetece en el mejor. Si en 2022 hubieras vendido tras un −15 %, la cartera agresiva no era para ti aunque el test te dijera que sí. Vender abajo es lo único que convierte una caída temporal en una pérdida definitiva.
Y si estás comparando esto con hacerlo por tu cuenta con ETFs, ojo antes con la fiscalidad de los ETF en España: no se pueden traspasar sin tributar, y eso pesa más que cualquier décima de comisión.
Lo patillero a veces sale caro
Tres avisos honestos antes de que te lances:
Los datos de antes de 2020 son simulados. En las fichas verás rentabilidades desde 2008, pero las carteras se lanzaron en junio de 2020. Todo lo anterior es un backtest: la composición actual aplicada hacia atrás. Sirve para hacerse una idea del comportamiento, no como historial real. Los únicos años vividos de verdad son de 2021 en adelante.
El traspaso entre carteras no es gratis en tiempo. Cambiar de perfil implica mover fondos, y eso tarda días hábiles. Si lo haces en pleno susto de mercado, te comes la caída y encima entras tarde en la subida.
Fiscalmente esto no es una cuenta. Cuando reembolsas, tributas por la ganancia en la base del ahorro. Los traspasos entre fondos dentro de la cartera no tributan, que es la gran ventaja del vehículo, pero sacar dinero sí. Cuenta con ello antes de plantearte esto como un sitio del que ir picoteando.
El truco de los 25 € que casi encaja solo
MyInvestor tiene un plan amigo activo: 25 € brutos para el que invita y 25 € brutos para el invitado. Para cobrarlos hay que cumplir una de estas tres condiciones en los 3 meses siguientes a abrir la cuenta: tener 100 € invertidos en fondos, carteras indexadas, acciones o planes; tener 1.000 € en la cuenta; o tener un depósito contratado.
Fíjate en la coincidencia: el mínimo para arrancar una cartera indexada son 150 €, y el requisito del bono son 100 € invertidos. Si ibas a abrir la cartera de todas formas, el requisito lo cumples con la propia inversión mínima, sin tener que meter dinero extra ni contratar nada más. Son 25 € sobre 150 € invertidos.
Código de invitación de Patillero: LUA0Z
Se mete al abrir la cuenta, en la casilla de código de invitación. Cobráis 25 € brutos cada uno cumpliendo el requisito. Si te acuerdas cuando ya has abierto la cuenta, ya no se puede añadir: va en el alta.
El bono es bruto, o sea que tributa como rendimiento del capital. Y las condiciones las fija MyInvestor, que se reserva modificar o cancelar la promoción avisando antes. Compruébalo el día que abras la cuenta.
En el extremo opuesto de la cartera tranquila está el ETF inverso, que promete ganar cuando la bolsa baja. Merece la pena entender por qué casi nadie lo consigue antes de acercarse a él.
Si ya tienes la cartera montada y te planteas diversificar fuera de bolsa, echa un ojo a lo que contamos sobre el crédito privado y el capital privado: mínimos, plazos y la letra pequeña que conviene leer antes.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la cartera indexada de MyInvestor más rentable?
La Metal, con un +122,49 % acumulado desde noviembre de 2020 hasta el 31 de julio de 2026. Es la que va 100 % en bolsa, así que también es la que más cae cuando el mercado se gira. Ser la más rentable del pasado no la convierte en la adecuada para ti.
¿Cuánto dinero hace falta para empezar?
150 € de inversión inicial. Las aportaciones posteriores se van acumulando hasta alcanzar 150 € más un 0,5 % del valor de la cartera, y en ese momento se ejecutan.
¿Qué comisión cobran exactamente?
0,15 % de gestión y 0,15 % de custodia, ambas con IVA incluido, más el gasto interno de los fondos. El total va del 0,40 % al 0,43 % anual en las cinco carteras indexadas, y sube al 0,52 % en la Cartera Ahorro.
¿Por qué la cartera conservadora perdió más que la agresiva en 2022?
Porque la Clásica lleva un 87 % en renta fija, incluido un 14 % en deuda pública europea a más de 20 años. Cuando el BCE subió tipos de forma agresiva, los bonos largos se desplomaron. La Clásica cerró 2022 en −17,5 % y la Metal en −12,4 %.
¿Puedo cambiar de cartera si me equivoco de perfil?
Sí, se puede cambiar de perfil desde la propia aplicación. Implica traspasos entre fondos, que tardan días hábiles en ejecutarse y durante los cuales el dinero está en tránsito. No es una operación para hacer en caliente.
¿Las carteras indexadas de MyInvestor están garantizadas?
No. Son fondos de inversión y puedes perder dinero, como se vio en 2022. Lo que sí está cubierto es la custodia: los fondos no forman parte del balance del banco, y las cuentas de efectivo están dentro del Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular.
¿Qué diferencia hay entre la Cartera Ahorro y una cuenta remunerada?
La Cartera Ahorro invierte en renta fija a muy corto plazo, así que su rentabilidad se mueve cerca de los tipos del BCE pero no está garantizada y tiene un coste del 0,52 % anual. La cuenta remunerada da un tipo fijo pactado y está cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos. La ventaja de la cartera es el diferimiento fiscal mientras no reembolses.
¿Merece la pena frente a hacerlo uno mismo con fondos indexados?
Montarte la cartera a mano puede salir más barato, porque te ahorras el 0,15 % de gestión, pero tienes que elegir los fondos, mantener los porcentajes y rebalancear tú. Si eso lo vas a hacer de verdad y con disciplina, sale mejor. Si sospechas que no lo vas a tocar en dos años, el 0,15 % es un precio razonable por que lo haga el robot.
En Patillero no somos asesores financieros y esto no es una recomendación personalizada de inversión. Son datos públicos del catálogo de MyInvestor cerrados a 31 de julio de 2026 y comisiones comprobadas en su web el 6 de septiembre de 2026. Rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, y puedes perder parte o todo el dinero invertido. Si abres cuenta con nuestro código de invitación, nosotros cobramos el bono del plan amigo igual que tú: a ti no te cuesta más ni te dan menos.
Y si te ayuda verlo en euros antes de decidir, ahí tienes la calculadora de interés compuesto con tus propias aportaciones.
