Hay una cosa que no falla: cada vez que alguien descubre que llevaba años pagando comisiones que no tocaban, o que aquella «inversión» era un chiringuito, lo que faltó no fue dinero. Faltaron diez minutos mirando dos webs oficiales que son gratis, no piden registro y no cobran comisión a nadie.
Aquí están, con lo que hace cada una y para qué sirve de verdad. Ninguna es un secreto: están publicadas por el Banco de España y la CNMV. Lo raro es la poca gente que las usa.
1. El comparador de comisiones de cuentas del Banco de España
Es el más directo de todos y el que más gente debería mirar hoy mismo. El Banco de España publica un comparador de comisiones de las cuentas de pago: cuenta nómina o de pensión, cuenta joven y cuenta de pago básica. Los datos no se los inventa: los remiten las propias entidades periódicamente.
Sirve para responder una pregunta muy concreta: ¿me están cobrando de más por lo mismo que otro banco da por menos? Y como la información viene del regulador, no hay nadie arriba de la lista por haber pagado por estar ahí.
Un detalle que casi nadie conoce: la cuenta de pago básica es un producto que los bancos están obligados a ofrecer, con comisiones limitadas, e incluso gratuita para personas en situación de vulnerabilidad. No se anuncia en ningún escaparate, pero existe.
2. El comparador de tipos de interés y comisiones (hipotecas, préstamos y depósitos)
El segundo comparador del Banco de España va más allá de las cuentas: cubre hipotecas, préstamos personales, depósitos a plazo y otros productos. Es el sitio al que ir antes de sentarte con nadie, para saber si lo que te van a ofrecer se parece al mercado o se parece a una tomadura de pelo.
Aquí va la regla que lo cambia todo: compara por TAE, no por «tipo de interés». La TAE incluye comisiones y gastos, y por eso es lo único que se puede poner al lado de otra cosa. Un préstamo con un tipo nominal precioso y una comisión de apertura del 3% puede salir más caro que otro con un tipo peor. La TAE es justo lo que ese folleto no quiere que mires.
Otra duda que llega mucho: ¿vigila Hacienda lo que sacas del cajero? La respuesta, con los artículos del BOE, en lo que Hacienda mira de verdad cuando sacas dinero del cajero.
3. Los simuladores oficiales: diez calculadoras gratis
En la misma sección del Banco de España hay diez simuladores, y algunos resuelven dudas que la gente paga por resolver:
- Simulador de préstamo hipotecario o personal.
- Préstamo con periodo de carencia, y préstamo con amortización anticipada — este segundo es oro puro: te dice cuánto te ahorras de verdad si adelantas dinero.
- Cálculo de la TAE, tanto de préstamos personales como hipotecarios. Sirve para comprobar si la TAE que te han dicho cuadra.
- Simulador de depósitos por tramos y cálculo del tipo de interés efectivo.
- Diferencial IRPH, para hipotecas referenciadas a ese índice.
- Vencimiento de tarjeta revolving: cuántos años te quedan pagando al ritmo actual. Prepárate, porque suele ser la cifra más desagradable de la lista.
- Elegibilidad para el Código de Buenas Prácticas, si tienes problemas para pagar la hipoteca.
Comparadores y simuladores del Banco de España — gratis, sin registro y sin nadie intentando venderte nada al final.
Dinero gratis para empezar (esto sí es patillero)
Si vas a abrir cuenta en MyInvestor —comisiones bajas y sin mínimos absurdos—, hazlo con código de invitación y os lleváis bonus los dos. Es dinero por hacer lo que ibas a hacer igual.
Si prefieres meterlo a mano, el código es LUA0Z.
Importe y condiciones exactas, en su web: cambian cada pocos meses. Enlace de invitación. Esto no es una recomendación de inversión: no somos asesores financieros.
4. La CNMV: el buscador que más dinero salva de todos
Los anteriores te ahorran comisiones. Este te puede ahorrar todo tu dinero de golpe, y por eso es el más importante de la lista.
La CNMV mantiene dos consultas públicas:
- Registros oficiales de entidades autorizadas: buscas por el nombre (o parte del nombre) y ves si esa empresa está registrada para prestar servicios de inversión en España. Consulta de entidades en los registros de la CNMV.
- Advertencias sobre entidades no autorizadas —los llamados chiringuitos financieros— y avisos de supervisores extranjeros. Buscador de entidades advertidas.
La regla es de una sola línea: si no está en el registro, no metes un euro. Da igual lo bien que hable el comercial, lo profesional que sea la web o cuánta gente salga en el vídeo. Y ojo con un truco muy repetido: hay entidades falsas que mencionan a la CNMV o suplantan a una entidad autorizada justo para dar sensación de legalidad. Por eso se comprueba en la web del regulador, no en la del que te está vendiendo.
Dos minutos. Es la comprobación con mejor relación esfuerzo/beneficio que existe en todo el mundo del dinero.
Y ahora, la parte incómoda: los comparadores comerciales
Los comparadores de luz, seguros, bancos o préstamos que salen los primeros en Google no mienten, pero tampoco son neutrales: viven de una comisión por cada contratación, y el orden en el que aparecen las ofertas tiene bastante que ver con eso. Una empresa que no paga comisión sencillamente no aparece, aunque sea la mejor.
Y sí, aquí también hay enlaces de afiliado: cuando recomendamos un banco por su plan amigo, si abres cuenta desde nuestro enlace nos llevamos algo. Decirlo es parte del trato. Lo que intentamos es que la recomendación siga en pie aunque quites la comisión de la ecuación — y por eso este artículo te manda a las webs del Banco de España y de la CNMV, donde no ganamos absolutamente nada.
Es exactamente lo mismo que contamos en los chollos que salen caros: cuando algo te lo ponen muy fácil y muy gratis, conviene preguntarse quién lo paga.
La rutina de 10 minutos antes de firmar nada
- ¿Es una entidad legal? Búscala en los registros de la CNMV y en las advertencias. Si falla esto, no sigas.
- ¿Cuánto cobra por lo básico? Comparador de comisiones de cuentas del Banco de España.
- ¿Cómo está el mercado? Comparador de tipos de interés para hipotecas, préstamos y depósitos.
- ¿Cuánto pago en total? Simulador correspondiente, y compara siempre por TAE.
- ¿Qué pasa si me quiero salir? Busca en el contrato la comisión de cancelación y la permanencia. Esta pregunta no la responde ninguna herramienta, y es la que más caro sale.
🎁 Ya que estás comparando cuentas…
Si de toda esta comparación sale que te vas a cambiar de banco, no abras la cuenta a pelo: casi todos pagan por invitar y por ser invitado. Es dinero por hacer exactamente lo que ibas a hacer de todas formas.
¿Y si tu banco te cobra igual? Existe una cuenta que por ley no puede costarte más de 3 € al mes con todo incluido, y que todos los bancos están obligados a ofrecerte aunque no la anuncien. → Qué es la cuenta de pago básica y cómo pedirla
Lo gratis que sí sale barato
Esta web se dedica a buscar lo gratis y a avisar de cuándo lo barato sale caro. Pues bien: la mejor información financiera de España es pública, gratuita y está sin usar. No la esconde nadie, no hay que registrarse y no la paga ningún anunciante. Lo único que cuesta es la pereza de abrirla antes de firmar, en vez de después.
Y con lo que te ahorres, dos siguientes pasos: dónde tener el dinero parado y, si vas a largo plazo, cómo diversificar sin complicarte.
Y el mismo principio, aplicado a formarse: los cursos gratis oficiales están en Fundae, el SEPE y Google, no en el primer anuncio de Google.
Información general y educativa, no asesoramiento financiero: en Patillero no somos asesores. Las herramientas citadas son públicas y gratuitas, y fueron comprobadas en septiembre de 2026 — las webs oficiales cambian de dirección de vez en cuando, así que si algún enlace falla, busca «comparadores y simuladores» en clientebancario.bde.es o «advertencias» en cnmv.es. Algunos enlaces de este sitio son de afiliado o referido: si los usas, nos llevamos una comisión o un bonus sin que a ti te cueste más. Los del Banco de España y la CNMV no lo son.
Con los fondos pasa igual que con las cuentas: lo que cambia el resultado está en la letra pequeña. Lo desmenuzamos en comisiones de fondos de inversión: cuánto te comen de verdad.
Y para casi todo lo que se hace con la administración por internet hace falta la misma llave: aquí tienes cómo sacar el certificado digital gratis y el detalle de la renovación que casi nadie cuenta.
