El interés simple es la forma más fácil de calcular lo que gana (o lo que cuesta) un dinero prestado: los intereses se calculan siempre sobre la cantidad inicial y no se suman al capital. Parece una tontería, pero entender la diferencia con el interés compuesto te ayuda a leer bien un depósito, un préstamo o un anuncio de «hasta un X %». Aquí va la fórmula, ejemplos con cuentas y la calculadora gratis, por la patilla.
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Qué es el interés simple
Es el interés que se calcula siempre sobre el capital inicial. Los intereses que vas ganando no generan, a su vez, más intereses: se cobran o se acumulan aparte.
La fórmula es:
I = C × r × t
- I: intereses que ganas (o pagas).
- C: capital inicial.
- r: tipo de interés anual, en tanto por uno (un 3 % es 0,03).
- t: tiempo en años (6 meses son 0,5).
Ejemplos de cuentas
Ejemplo 1. Metes 5.000 € al 3 % durante 2 años con interés simple: I = 5.000 × 0,03 × 2 = 300 €. Al final tienes 5.300 €.
Ejemplo 2. Un depósito de 10.000 € al 2,5 % a 6 meses: I = 10.000 × 0,025 × 0,5 = 125 € brutos (antes de la retención a cuenta del IRPF).
| 10.000 € al 5 % anual | Interés simple | Interés compuesto |
|---|---|---|
| 1 año | 10.500 € | 10.500 € |
| 5 años | 12.500 € | 12.763 € |
| 10 años | 15.000 € | 16.289 € |
| 20 años | 20.000 € | 26.533 € |
| 30 años | 25.000 € | 43.219 € |
El 5 % es un tipo de ejemplo para ver la diferencia, no una rentabilidad prometida. Fíjate: el primer año da igual, pero a 30 años el compuesto casi duplica al simple. Esa es la magia que explicamos en la calculadora de interés compuesto.
Interés simple vs compuesto: la diferencia clave
| Interés simple | Interés compuesto | |
|---|---|---|
| Sobre qué se calcula | Solo el capital inicial | Capital + intereses acumulados |
| Crecimiento | Lineal (en línea recta) | Exponencial (bola de nieve) |
| Dónde lo verás | Depósitos a corto plazo, algunos préstamos entre particulares | Cuentas que reinvierten, fondos de acumulación, deudas que capitalizan |
| En deudas | Más barato para quien debe | Peligroso: los intereses generan intereses |
Dónde te encuentras el interés simple
- Depósitos a plazo fijo: muchos pagan los intereses al vencimiento calculados con interés simple sobre lo que metiste. Compáralos con qué hacer con 10.000 €.
- Cuentas remuneradas que pagan cada mes: si te ingresan los intereses en otra cuenta, en la práctica es interés simple; si los dejan en la misma, empieza a componer. Más en cuentas remuneradas.
- Letras del Tesoro: funcionan «al descuento»: pagas menos de 1.000 € y al vencimiento recibes 1.000 €. La ganancia se calcula de forma muy parecida. Lo explicamos en Letras del Tesoro.
- Préstamos entre amigos o familia: lo más sencillo y claro es pactar un interés simple por escrito.
TIN, TAE e interés simple: no te líes
El TIN (tipo de interés nominal) es el tipo «puro» que se aplica en la fórmula. La TAE (tasa anual equivalente) añade el efecto de la frecuencia de pago y de algunas comisiones, para poder comparar productos entre sí. Si un producto paga intereses varias veces al año y se reinvierten, la TAE será algo mayor que el TIN: eso ya es interés compuesto.
Truco patillero: para comparar depósitos o préstamos, mira siempre la TAE; para hacer la cuenta de lo que vas a cobrar en un plazo concreto, usa el TIN con la fórmula de arriba. Y si es una deuda, que el interés no se capitalice: lo contamos en cómo salir de deudas.
Pon a trabajar el interés compuesto
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Educación financiera, no recomendación: no somos asesores financieros. Los tipos de los ejemplos son supuestos. Actualizado el 12 de octubre de 2026.
Si hay varias aportaciones en fechas distintas, la herramienta buena es la TIR.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el interés simple?
El interés que se calcula siempre sobre el capital inicial, sin sumar los intereses ya ganados.
¿Cuál es la fórmula del interés simple?
I = C × r × t: capital por tipo de interés anual (en tanto por uno) por tiempo en años.
¿Cómo calculo el interés simple de 6 meses?
Usa el tiempo en años: 6 meses son 0,5. Por ejemplo, 10.000 € al 2,5 % durante 6 meses dan 125 € brutos.
¿Qué diferencia hay entre interés simple y compuesto?
En el simple los intereses se calculan solo sobre el capital inicial; en el compuesto, también sobre los intereses acumulados, y por eso crece más a largo plazo.
¿Qué es mejor, interés simple o compuesto?
Para ahorrar e invertir, el compuesto. Para una deuda, el simple, porque los intereses no generan más intereses.
¿Los depósitos usan interés simple?
Muchos depósitos a plazo pagan al vencimiento intereses calculados con interés simple sobre lo aportado. Revisa siempre la información precontractual.
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el tipo nominal que se aplica en la fórmula; la TAE incluye la frecuencia de pago y ciertos gastos y sirve para comparar productos.
¿Los intereses de un depósito pagan impuestos?
Sí, tributan como rendimientos del capital mobiliario en la base del ahorro del IRPF, y el banco suele aplicar una retención a cuenta.
